読み取る端末がいらない『スマホ決済』は日本人に受入れられるのか?

    電子決済.comです。 今日はスマホ決済(QR決済)のお話です。

スマホ決済

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ちまたで話題になっている「スマホ決済」についてコメントします!

国内電子マネー決済金額が5兆円超えしたと喜んでいましたが、お隣の中国ではスマホ決済が大人気!

クレジットカードも電子マネーも「カードと読み取り機」が無ければ使えませんが、スマホ決済は、紙に印刷したQRコードとお客様自身のスマホにアプリを入れて読み取れば決済が完了します。

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2016年国内のクレジットカード決済金額が50兆円を超えたあたりですので、とんでもない数字です!

色々と調べてみると、日本でも最近始まったスマホ決済はクレジットカード会社のネットワークが支えている為、決済手数料が採点でも3%強かかっています。

その点、中国国内では決済手数料がほとんどかからないそうなんです。

送金手数料が無料?

その利便性と簡単さから「シェア自転車」や「出前サービス」などもどんどん利用されるようになっています。

一説には、中国では偽札が横行している為現金を持ち歩いても信用されない、という風潮もあるようでした。

国内のスマホ決済

日本国内では2004年にサービスインしたおさいふケータイが苦戦中。5兆円を超える決済額になったとはいっても利用者は6%程度と言われています。

日本人は現金が大好き?ということなのか、8割以上が現金決済なのです。

アベノミクスの時代にFINTECHなる造語が流行し、現金以外の決済方法が中国人観光客へのサービスとしてスマホ決済を導入する店舗が増えています。

2018年にアリペイが日本へ上陸という情報もありますが、国内のスマホ決済はクレジットカードや電子マネーと同じインフラで決済をしている為、手数料率がほぼ同じになっています。その為、あえてスマホ決済をするメリットが店舗側にはあまり無いような気がします。

今後、スマホ決済が進むとしたら店舗側のメリットは、読み取る端末がいらないこと!

なのでしょうか?でも、キャンペーンなどを活用すればクレジット端末が無料になるケースもあるようです。

リクルートのAirレジとAirPAYならば全て扱いが出来るようなので、一度内容を確認の上スマホ決済(アリペイ)を検討してみたらいかがでしょうか?

※国内のスマホ決済もAirペイ、楽天pay、LINEpay他色々出て来ています。

 

お客さんの方はどうなんでしょうか?

2004年からおさいふケータイを使い、2016年秋にはいち早くApplePAYをiPhone7PLUSで使っているサイトオーナーですが、今だスマホ決済は使ったことがありません。

中国人観光客が多い飲食店に行かないからなんでしょうか?

『なんかとってもお得!』というものが無い限り、たくさんクレジットカードあるし電子マネーもあるしこれ以上いらない!という感じでしょうか?

皆さんはスマホ決済してみたいと思いますか?

まとめ

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  • 国内のスマホ決済

アリペイとウィーチャットペイの2つで90%近くを占めるそうですが、2017年4月~6月の期間で前年同期比約3倍の23兆408億元(約390兆円)になっているそうです。

本当にすごいことですね!

国内のクレジット端末について調べてみました

    電子決済.comです。 今日は国内のクレジット端末のお話です。

クレジット端末

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クレジットカード専業の会社はアメリカで1950年創業したダイナースと言われています。

その後2大ブランドのVISA,Masterの時代となり、AMEXとJCBを合わせた5大ブランドとなってきました。

30年以上前のリアル店舗では、取り扱うクレジットカードの信用照会は店員がブラックリストをチェックするという俗人的なもので、「ガッチャン」という音をたててクレジットカードの盛り上がった番号を転記する『インプリンター』を使っていました。

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若い人は見たことが無いかもしれませんね。

その後、人的チェックでは完全では無いことより通信回線を通じてブラックではないか?を照会するCAFISと呼ばれた信用照会システムでチェック(業界用語ではオーソリ)する時代となりました。

CATとCCT

よくCATと呼ばれるのは、Credit Authorization Terminalと呼ばれるNTTデータが運営するCAFISと接続しているクレジット端末のことです。(日本独自の規格)

細かく分類するとS-CAT (Simple CAT)、G-CAT (Gathering CAT)があります。

世界標準の規格では、CCT (Credit Center Terminal)と呼ばれるもの(INFOX、SG-T、JET-S、C→REX、CREPiCO、J-Mups)があります。

ここではあまり規格については述べません。

クレジットカード業界を震撼させた「スキミング」の問題を少しご紹介いたします。

スキミング

ウィキペディアでは、「磁気ストライプカードに書き込まれている情報を抜き出し、全く同じ情報を持つクローンカードを複製する犯罪である。」と説明しています。

盗まれる情報は、カード裏面の磁気ストライプに書いてある情報で、日本独自のJIS-2規格ではクレジットカード 1 枚に 最大72 文字記録されています。

スキミングを行う手口は、クレジットカードを預かりした後、お店の裏側でこっそり情報をコピーして、後日、ネットショップなどに盗んだクレジット情報を使って買い物をするなどです。

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では、クレジットカード情報をスキミングされない方法とは???

何個か対策がありますが、最も信頼できるのはクレジットカードにICチップをはめ込んだものに変えることです。

EMV化とも言いますが、EMVとは、国際カードブランドであるVisaとMasterCardが策定した「ICチップ搭載クレジットカードの統一規格」です。

経済産業省では、東京オリンピック開催の2020年3月までにIC化100%を目指しています。 詳しくは↓60ページにわたり解説しています。

クレジット取引セキュリティ対策協議会 発行資料

前置きが長くなりましたが、そういった理由でクレジット端末ではICカード読み取りが必然になりました。

タブレットと接続するクレジット端末提供会社で、PAYPALがICカード対応出来ずに2016年1月に撤退していることはご存じの方もいると思います。

端末業界最大手のpanasonicもIC対応機種を発売しています。

PINPAD一体型ICカードリーダーライタ JT-R400CR JT-R230CR

チェーン店などのオリジナルPOSレジについては東芝TECなどがこの端末を採用されるものと予想します。

モバイルで使うクレジット端末もすべてIC化対応されていますので、まだIC化対応されていない端末をお持ちの店舗様はレジそのものから見直ししてみるのも一つの方法かと思われます。

中国ではスマホ決済が98,3%!日本は?

電子決済.comです。 すごい勢いで普及している中国のQR決済のお話です。

 

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中国のスマホ決済

2017/10/11付け日経新聞記事によると

【広州=中村裕】中国大手調査会社の易観が発表した今年4~6月期のスマートフォン(スマホ)を使った中国での決済金額は、前年同期比約3倍の23兆408億元(約390兆円)と大きく伸びた。

決済の金額ベースのシェアは、アリババ集団の決済サービス「支付宝」が53%で首位、2位は騰訊控股(テンセント)の決済サービスで39%と、中国ネット2強で9割以上を占めた。

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すごいですね!

日本で支付宝(アリペイ)が使えるお店もありますが、そもそも日本では現金払いが85%と言われているので東京オリンピックに向けどこまでスマホ決済が進むのか注目したいものです。

(ちなみに2位のテンセントとは「ウィーチャット・ペイ」のことです。)

まだ、スマホという言葉がなかった2004年よりsonyのFelicaというICチップを搭載した電子マネーが「おさいふケイタイ」としてスタートしましたが、2016年にApplePayにsuicaを搭載するなど進化を続けています。

しかし、日銀の発表したレポートによると6%の人しか利用されていないそうです。

2016年の電子マネー決済金額

日経記事によると5兆1436億円と、前年比10.8%増えたそうですが・・・

中国では98.3%という驚きの数字だそうです。

どうしてそんなに急にスマホ決済が進んだのか?偽札が多いなど所説言われていますが、「決済手数料がほぼかからない」ということとお店側に読み込む為のリーダーラーターやインターネット接続などの設備負担がなく、QRコードの紙さえあれば、お客様スマホでダウンロードしたアプリで読み取るだけで送金が完了というシンプルさではないでしょうか?

しかけているアリババやテンセントは手数料収入よりもユーザーの行動データやマーケティングデータ収集に主眼を置いているインターネット企業の為このようなサービスが出来るそうです。

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実は、2004年からおさいふケイタイを使い続け、2016年からiPhone7でsuicaを使っているサイトオーナーですがまだアリペイでの決済をしたことがありません。

中国人観光客の多い店舗では、すでにアリペイ決済が出来るところがあるとは思いますが、日本人がほとんどの店舗でもアリペイは普及していくのでしょうか?

2018年春に日本上陸とうわさされています。

現在、アリペイを扱うにはリクルートのAirレジが取扱いをしています!

<追伸>

2018年8月6日より「WeChat Pay」の取り扱いを開始しました。

➡ 記事

タブレットと使うクレジット端末はシンプルです

電子決済.comです。 今日はシンプルなクレジット決済端末のお話です。

タブレットと使うクレジット端末

従来、百貨店やスーパーなどで取扱うクレジットは、CAT端末という電話回線orインターネットを通じてブラックリストかどうかを確認するものを使っています。

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クレジットカードを取扱うには、厳しい店舗の審査があり信用力が低い個人店舗などでは手数料率が高く導入をためらう店舗が多いのが実態でした。

Square

タブレットと使うクレジット端末 前回掲載していますSquareはタブレットに差し込み使うのですが、審査は簡単で指定口座を確認する程度で導入が可能です。

他にも3社ほどBlueTooth接続でタブレットと繋いで使用するものがあります。

Coiney

・カード決済はわずか3ステップの操作 ・ICチップ対応 ・決済を行ったらすぐにクラウドに同期 ・取引情報やサインなどはすべてデジタルデータで保存 ・端末無しでWeChatpay,ペイジに対応

・19,800円端末キャッシュバックキャンペーン中 ・決済手数料は、VISAなどは3.24%、JCBなどは3.74%

・最短11日で着金、10万円以下振込み手数料200円 ・連携するPOSレジ/OrangeOperation、スマレジ、Bionly、POSCUBE、Regipad、POS+、ラクレジ、free、MAIDOPOS、MFクラウド、ユビレジ

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楽天PAY

・特徴はほぼCoineyと同じで手数料率も同じ

・楽天銀行の場合、当日23時50分時点での売上を、翌日に振込手数料無料で自動振込 ・楽天以外の口座へは振込手数料210円

・2017年7月31日より電子マネー対応(決済手数料3.24%)

・アップルペイ、クリックペイ、IDは決済手数料3.74%

・楽天ポイントに対応 ・端末無しで楽天ペイ アプリ決済対応(ローソンで使用可)

・18,800円の端末キャッシュバックキャンペーン中 ・連携するPOSレジ/OrangeOperation、スマレジ、Bionly、POSCUBE、POS+、ユビレジ

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AirPAY

・特徴はほぼ楽天ペイと同じで手数料率も同じ

・振込手数料は全ての銀行で0円 ・着金は最短で6日

・19,800円の端末キャッシュバックキャンペーン中 (6ヶ月以内にAirペイを使って6万円以上の決済を行うこと)

・端末無しでALIPAY、LINE PAY、Bitcoinに対応

・連携するPOSレジ/Airレジ ・Tポイント、ponta、waonポイントが使えるPOICHI有り ・その他受付管理、予約管理など無料アプリ有り

まとめ

いかがでしたでしょうか?

全てのモバイルクレジット端末に共通することは、手数料率が低い、着金も速い、手軽に持ち運び出来ることです。

各社特色を出して競合していますが、これから店舗出店を考えている方はリクリートのAirPAY&Airレジから検討してみませんか?

思っているよりシンプルで簡単に導入出来ます。

クレジット決済の革命?

電子決済.comです。 今日はクレジットカード決済のお話です。

クレジット決済革命

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2009年、米国サンフランシスコで創業されたSquareは2010年にアメリカで「専用のカードリーダーをスマートフォンに差し込むだけで、手軽にクレジット決済を行うことができる」サービスを開始。

日本には2013年にサービスを始め、決済手数料は3.25%と低く、最短で翌日に振り込まれる仕組みを提供しています。

日本では、現金決済が根強くカード決済比率が14~15%前後と低いのですが、金額にすると50兆円のビックマーケットです。

squareが国内に進出したおかげで決済手数料率が今まで高かった業界に恩恵があり、今までクレジットを取り扱えなかった小さな店舗にも少しづつ普及が進んでいます。

「FINTEC」: 耳慣れないことばかもしれませんが、クレジット決済以外にもスマホでQRコードを読み取り電子決済するサービスが中国を中心に急拡大しています。

このような「ICTを駆使した革新的、あるいは破壊的な金融商品・サービスの潮流」などの意味で使用されています。

IC化100%へ

クレジットカードのIC化2020年まで 2015年のクレジットカード不正利用額は120億円あり、現在のクレジットカードの70%がICチップを埋め込んでいます。

これを100%にする期限を2020年の東京オリンピック開催までとしています。

従来カードで磁気ストライプから読み込んだ情報はスキミングされ易かったのですが、ICチップ化することで簡単にカード複製が出来なくなるので安全です。

決済端末側でもIC化を進め、カード情報が取り込まれると、すぐに暗号化し情報を安全に保護した上で、オーソリゼーションと呼ばれる口座情報を照合するためのデータのやり取りを行います。

IC 型カードの場合、チップそのものに高度な暗号化機能が内蔵されていて、決済用ターミナルに取り込まれる情報がそもそも暗号化されているため、さらに安全性が高まります。

2013年当初、squareはタブレットのイヤホンジャックに挿入して磁気ストライプを読み取る方式でしたが、現在はIC化対応をしたものになっています。

(競合していたPAYPALはIC化対応出来なかったので撤退を2016年1月末にしています。)

SQUARE

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他社の端末がBluetooth接続する高価なものが多い中、IC対応化後も安価な端末を提供するsquareですが、2017年6月28日よりJCBカードも対応出来るようになりました。

レジアプリも充実し、請求書払いなども出来るsquareなので今までクレジットを扱っていなかった店舗様は検討をしてみる価値があるのではないでしょうか?

現金以外の決済が広がってきています

電子決済.comです。国内でも現金以外の決済が進んでいるようです。

 

クレジットカード

皆さんのお店ではクレジットカードが使えますか?

現金以外での決済には、クレジットカードの他に電子マネーやモバイル決済が広がってきています。

Suicaなどの交通系電子マネーは20000円以上プール出来ないので小口の決済が多いですが、Edy,Waon,Nanacoなどすべての電子マネー決済金額が2016年は5兆1436億円に達しているそうです。

クレジットカードを扱うにはタブレット端末に差し込むSquareのようなものから、リクルートのAirペイ、楽天ペイなどのモバイル型読み取り機を使うものなど競争が進み決済手数料率3.25%前後から利用できるようになりました。

電子マネー

今年の夏前後より楽天やAirペイの端末で電子マネー決済も出来るようになりましたので、電子マネー決済のハードルが低くなりました。



それから端末無しでも決済できる「モバイル決済」ですが、外国人観光客相手のお店では検討する価値があるかもしれません。

AlipayやWeChat Payなど中国系のものからBitcoinやLinePayなど複数のサービスがすでに始まってきています。

一昔前では、電子マネー決済端末が30万円とかする時代がありましたが、楽天payもAirペイも19,800円前後でキャンペーンを利用すると無料になります。月々の使用料も安価となり決済手数料も安くなるので、CAT端末と呼ばれる昔のクレジット端末を利用されている店舗様はこの機会に電子マネーも決済出来るものに変更する検討をされてみたらいかがでしょうか?

 

こちらに最新情報をアップしていますのでご参照下さい。

電子マネーの説明